Невозврат полученного кредитаСуществует множество способов уклонения от возврата полученного кредита, о которые так или иначе с завидной регулярностью нам приходится слышать.

Многие из этих способы связанны с нарушением законодательства. Сегодня мне бы хотелось рассмотреть более подробно некоторые из наиболее распространённых вариантов.

Невозврат кредита банка

Руководители банков буквально ежедневно контролируют и поднимают вопросы о возврате проблемных кредитов. Некоторые кредиты, возврат по которым невозможен банки списывают на забаланс.

Бухгалтерские фирмы, осуществляющие бухгалтерское сопровождение обслуживание бизнеса, знают, как часто необходимо кредитоваться бизнесу для реализации собственных проектов.

Существует множество способов уклонения от возврата кредиты, которыми сегодня активно пользуются. Рассмотрим лишь некоторые из них.

Кредиты в разных банках

Можно встретить такую ситуацию, когда бизнес «фирмы-однодневки», начинает демонстрировать крупные обороты на расчетном счете, постоянно берет кредиты с возвратом и создает для себя надежную кредитную историю. Все это дает основания для заключения максимально возможного кредитного договора с банком. После получения денег начинается судебная тяжба, результатом которой является признание банком задолженности, как нереальной к взысканию.

Фидуциарный бизнес

Этот случай не является ноу-хау для сотрудников банков. Риск не возврата кредита очень высок именно в зоне семейного бизнеса. Здесь подвох может скрываться в назначениях платежа, а также в сделках, направленных на слияние и поглощение. Способами уйти от возврата кредита в данном случае может являться: искусственные долги, дарение имущества несовершеннолетним и др.

Невозврат кредита, связанных с созданием искусственных долгов

Иногда, деньги, полученные у банка, идут на погашение всех имеющихся задолженностей, в т.ч. и несуществующих. Это выглядит следующим образом: в начальный период создается сайт, фирменное наименование, растут обороты по счету, на баланс ставится определенный набор основных средств. Но самое основное: у компании по учету будут числиться основные средства и отсутствовать кредиторская задолженность. Это основные показатели, которые будут устраивать банк. После получения одобрения банка на получение кредита и за несколько дней до его выдачи банк создает проблемные долги перед проблемными компаниями и тут же после получения кредита вся сумма идет на погашение долгов, а сама компания объявляет себя банкротом.

Искусственное создание безналичных денег

Два ООО заключают двухсторонний договор на 10 млн. рублей с оплатой через несколько дней. Деньги не оплачиваются, пишется претензия, идет обращение в суд и если договор составлен грамотно, то истребование средств будет происходить безусловно. Таким образом, создастся искусственное право требование долга, хотя на самом деле никаких денег в природе не появляются. Балансы с такими показателями часто встречаются у клиентов банков.

Кредиты на приобретение техники

Банк может выдать кредит для покупки техники. Условием предоставления кредита будет являться хранение ПТС в банке. Владелец авто пишет заявление об утере дубликата ПТС и цепочка сделок по купле-продаже авто. В результате конечный владелец авто встает на место залогодателя, не зная о залоге. Часто встречается ситуация, когда заложенное имущество «теряется» и продается по частям.

Представленный перечень по невозврату кредита, конечно, не исчерпывающий, но из него мы можем понять, что лазеек достаточно и сотрудникам банка нужно быть на чеку при выдаче кредитов.

Оказывая услуги по ведению бухгалтерскому учета, бухгалтерские фирмы приходят к выводу о том, что в защите при получении кредита часто нуждаются не только банки, но и сами бизнесмены.

Bizwiz.ru

Также у нас Вы можете посмотреть новые идеи малого бизнеса, которых на нашем сайте очень много.


Если Вам понравилась данная статья, окажите её автору уважение за его труд и поддержите проект:

Также можете сообщить о данном материале друзьям, через популярнейшие социальные сети Интернета:

Эта запись была опубликована 19.08.2013в 13:05. В рубриках: БИЗНЕС СТАТЬИ, Теория бизнеса. Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS 2.0. Вы можете оставить свой комментарий или трекбек со своего сайта.

Оставьте свой комментарий

Примечание: Осуществляется проверка комментариев, и это может задержать их публикацию. Отправлять комментарий повторно нет необходимости.